تــــــــــــــــأثير توطين الـــــــــرواتب في معدل العائد على الموجودا (ROA)

بحث تطبيقي لعينة من المصارف العراقية

الملخص

حاول البحث ايجاد تفسير وحل لمشكلة تتعلق بالتذبذب الحاصل في معدل العائد على الموجودات للمصارف عينة البحث خلال مدة البحث، انطلق البحث من فرضية مفادها، تأثير توطين الرواتب في معدل العائد على الموجودات لعينة من المصارف العراقية المشاركة في نظام توطين الرواتب للمدة من (2016-2019)، وقد استخدم البحث المنهج التاريخي الوصفي، والتحليلي الكمي والمنهج الاحصائي، وتوصل البحث الى مجموعة من الاستنتاجات كان اهمها تحقق تأثير توطين الرواتب في معدل العائد على الموجودات في ثلاث مصارف أي بنسبة (50%) من مصارف العينة، كما اوصى البحث بمجموعة من الاقتراحات كان اهمها ضرورة مراعاة البنك المركزي العراقي باعتباره الجهة الراعية لنظام توطين الرواتب، حث المصارف العراقية المشاركة فيه على توسيع نطاق الخدمات المقدمة في ظل خدمة الدفع الالكتروني للرواتب والاجور، والبحث على الخدمات التي تقدمها المصارف العالمية والتي تدخل ضمن نطاق الدفع الالكتروني، وتقديمها للجمهور في البيئة العراقية، وفي هذا المجال يقدم البحث مجموعة من الخدمات المطبقة فعلاً لدى مصارف عالمية، والتي يفتقدها القطاع المصرفي العراقي، مثل خدمة ماسترباس، خدمة (Social Pay)، خدمة التطبيقات (المنصات الالكترونية) التي تضم مجموعة من الخدمات مثل الادخار الالي وتقديم النصائح المالية للعملاء، ضرورة قيام البنك المركزي العراقي بأعاده النظر في العمولات المستقطعة عن عملية تحويل الراتب الى المستفيد، وذلك بتخفيض تلك العمولات، إذ بمرور الوقت سيزداد المستفيدين من هذه الخدمة، وهذه الزيادة تؤدي الى تخفيض تكاليف ذلك النظام للمصارف المشاركة فيه، نتيجة توزيعها على اكبر عدد ممكن، مما يحتم على الجهة الراعية لهذا النظام تخفيض تلك العمولات.