معايير الجدارة الائتمانية للزبائن وأثرها في سيولة المصارف التجارية العراقية الخاصة

بحث تطبيقي في عينة من المصارف التجارية العراقية الخاصة

الملخص

تُعد معايير الجدارة الأئتمانية للزبائن أهم الأدوات التي تـستخدمها المصارف التـجارية الخاصـة في مـنح تقـييم أئتماني ملائم لكل زبـون ، وعليهِ كانَ لها الدور البارز في بـيان درجة الملاءة المـالية للزبون المحتمل قبل منحهِ الأئتمان المطلوب ، وخلصت مشـكلة البحث في الكشف عن طبـيعة العلاقة الرابطةَ بين معايير الجدارة الائتمانية للزبائن والسيولةَ المصرفيـة للمصارف ، وجاءت أهم أهداف الدراسة في تسليط الضوء على دور أستخدام معايير الجدارة الائتمانيةَ كأداة للتحليل الائتماني للزبائن من قبل المصارف التي تُساعد في تقليل المخاطر الأئتـمانية وبالتالي زيادة السيولةَ المصرفية ، وقد أعتمدت الأستبانة التي وزعت على موظفي المصارف عینة البحث التي كانَ عددها (8) مصرف ، أضافةٍ الى تحليل البيانات المالية لتلك المصارف والمدرجةَ في سوقّ العراق للأوراق المالية كأداة في جمع البيانات المتعلقة بالبحثْ ، وقد إفرزت التحليلات الأحصائية عدداً من النتائج لعل إبرزها وجود تأثير ذات دلالة معنوية بين معايير الجدارة الأئتمانية للزبائنْ والسيولةَ في المصارف التجاريةَ الخاصةَ ، وتوصل البحث إلى جملة من الإستنتاجات أهمها عدم أصدار تعليمات من قبل البنك المركزي العراقي تحددْ بموجبهِ النموذج الخاص بمعايير الجدارة الأئتمانية للزبائن لغرض أعتمادهُ من قبل جميع المصارف التـجارية في العراق ، ومن ثم أوصىَ البحث بجملة من التوصيات التي يستدعي الأمر إن تُأخذ بها الجهات المختصة الأجراءات المناسبة .

الكلمات المفتاحية : معايير الجدارة الأئتمانية للزبائن ، السيـولة ، المصارف التجـارية الخاصة .