نظم الدفع الإلكتروني وفرصة تأثيرها في ربحية المصارف

بحث تطبيقي في عينة من المصارف التجارية العراقية

الملخص

نظراً للتطورات التكنولوجية التي شهدها القطاع المصرفي العراقي، والتي تتمثل باستخدام نظم الدفع الإلكتروني ضمن البنية التحتية لعمل المصارف، أدى ذلك الى السرعة والدقة في أنجاز المعاملات وتخفيض تكاليفها وزيادة وإيراداتها وكفاءتها، جاء هذا البحث ليدرس التحديات والمخاطر التي تواجه القطاع المصرفي العراقي نتيجة استخدامه نظم الدفع الإلكتروني، وبيان تأثيرها في ربحية المصارف التجارية، وأنطلق البحث من الفرضية الرئيسة، والتي مفادها توجد علاقة تأثير معنوية ذات دلالة إحصائية بين نظم الدفع الإلكتروني وربحية المصارف، وتم اختيار المصارف التجارية العراقية كمجتمع للبحث، إذ تم من حصر جميع المصارف التجارية العراقية التي تشترك في كل من نظام التسوية الإجمالية الآنية، ونظام المقاصة الإلكترونية والبنية التحتية لنظام الدفع بالتجزئة، وبناءً على البيانات التي تم الحصول عليها من البنك المركزي العراقي وبعض المصارف تم تحديد عينة البحث، التي تشمل كل من مصارف تجارية حكومية وخاصة، وهي كل من مصرف الرافدين و مصرف الأهلي العراقي ومصرف أشور الدولي ومصرف التنمية الدولي. وتم استخدام المنهج الوصفي التاريخي والتحليل الكمي والاحصائي واعتماد الاستبانة كأداة لجمع البيانات والمعلومات من العينة البالغ عددها (88) من مدراء وموظفين في اقسام المدفوعات والمالية، وأستخدم البرنامج الاحصائي (SPSS) لاحتساب (الوسط الحسابي، والانحراف المعياري، ومعامل التحديد R²، واختبار F)، وأظهرت نتائج التحليل والقياس وجود علاقة تأثير معنوية (طردية) ذات دلالة إحصائية بين نظم الدفع الإلكتروني وربحية المصارف التجارية عينة البحث. إذ كلما أزداد استخدام المصارف التجارية لنظم الدفع الإلكتروني لإنجاز معاملاتها، ازدادت معه ربحية تلك المصارف، وأوصى البحث بضرورة زيادة الاستثمار من قبل المصارف بالبنية التحتية لنظم الدفع الإلكتروني، إذ ينبغي أن تكون موثوقة وفعالة من حيث التكلفة ويمكن الوصول لها من غالبية أفراد المجتمع، مما يؤثر بشكل إيجابي في الربحية.