نظام المدفوعات الالكتروني وأثره في كفاءة الأداء المصرفي

الملخص

تُعد نظم الدفع الالكترونية من أهم مكونات البنية التحتية لعمل المصارف، ولا سيّما بعد التطور المُطّرد والملحوظ في تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، والتي أوجدت الواقع لعمل البنية التحتية لهذه النظم، كما أصبحت هذه النظم من أهم مكونات البنية التحتية لعمل المصارف؛ وذلك لكونها من أهم القنوات التي يتم من خلالها نقل النقود، والأدوات المالية بين المؤسسات المالية بشكل عام والمصرفية بشكل خاص.في سبيل تحقيق أهداف البحث وأهمها التعرف على مفهوم نظم الدفع الالكترونية، وأقسامها، وبيان مفهوم الأداء المصرفي، والتعرف على مقأييسه، والتعرف على عناصر الكفاءة في الخدمة المصرفية، فقد تضمن البحث العلاقة بين نظم الدفع الالكترونية كمتغير مستقل، وكفاءة الاداء المصرفي كمتغير تابع.وقد شملت عينة البحث قسم المدفوعات في البنك المركزي العراقي، وقسم المدفوعات في كل من مصرف الرافدين، ومصرف الرشيد، والمصرف العراقي للتجارة، ومصرف آشور، ومصرف الشرق الأوسط العراقي للإستثمار، ومصرف بغداد، والمصرف الأهلي العراقي، والمصرف التجاري العراقي، ومصرف عَودة فرع العراق، إذ تم اختيار عينة مكونة من (72( موظفاً وزعت عليهم استمارات الاستبيان.وتوصل الباحثان إلى مجموعة من الاستنتاجات، ومنها:-

1. تُسهم نظم الدفع الالكترونية في تقليل الوقت والتكاليف اللازمة لعمليات تحويل النقود والأدوات المالية، كما أسهمت في ابتكار أساليب جديدة في انجاز الاعمال المصرفية، وتقليل المخاطر الناجمة عن تداول النقد بالشكل التقليدي.
2. أسهمت هذه النظم بدفع أقيام السلع والخدمات بصورة سلسة وآمنة أفضل من ذي قبل مما انعكس بشكل أيجابي على كفاءة الأداء المصرفي.
3. أكدت نتائج التحليل الإحصائي لإجابات عينة البحث وجود علاقة ارتباط طردية ذات دلالة معنوية بين نظم الدفع الالكترونية، وكفاءة الأداء المصرفي، كما أكدت نتائج التحليل الإحصائي لإجابات عينة البحث وجود علاقة تأثير ذات دلالة معنوية لنظم الدفع الالكترونية في كفاءة أداء القطاع المصرفي، وبما أن إشارات معامل بيتا موجبة هذا يعني بأن التاثير أيجابي.

     كما أوصى الباحثان بجملة من التوصيات منها:

1. ضرورة قيام البنك المركزي العراقي بالاهتمام بنظم الدفع الالكترونية من خلال تحديث هذه النظم وتطويرها، والعمل على تفعيل النظم غير المفعلة، إذ أصبحت هذه النظم من أهم القنوات لتحويل النقود، والادوات المالية بين المؤسسات المالية والمصرفية.
2. ضرورة اعتماد المصارف على نظم الدفع في عمليات التحويل والتقاص والتسوية، إذ تتميز الخدمات المقدمة للزبائن من خلال هذه النظم بالدقة والسرعة، كما تساهم هذه النظم في تحقيق رضا الزبون، وزيادة الوعي المالي والمصرفي.