القروض المتعثرة واثرها على القدرة الائتمانية في المصارف التجارية

الملخص

           النظام المصرفي هو نظام ائتمان بالدرجة الاولى وتعتبر وظيفة الاقراض هي الاساس بالعمل المصرفي والنشاط الاكثر ربحا وفي ذات  الوقت المصارف  المصرفي تعاني  من مخاطر جمة تعترض العمليات المصرفية وتحد من كفائتها حيث ان  زيادة منح الائتمان بالضرورة تسهم  برفع معدلات التنمية الاقتصادية. وهذا الأثر يعتمد بشكل كبير على مدى تخصيص وتوزيع الائتمان المصرفي ، والمشاريع الرابحة، لأن منح الائتمان المصرفي للمشاريع غير الرابحة سيزيد من تعثر تسديد القروض بحسب الجدول الزمني المتفق عليه ومن ثم تقليل منح الائتمان مستقبلا مما يعوق من خطى التقدم الاقتصادي.ومن هنا تتمحور مشكلة البحث في التساؤل الاتي :

-        هل تزايد معدلات ونسب القروض المتعثرة في الجهاز المصرفي يولد تعرض المصرف الى مخاطر خفض الأرباح والقدرة الائتمانية التنافسية ؟

لتحقيق هدف واهميه البحث تم التعرف على اسس منح الائتمان وشروطه للحد من  القروض المتعثرة  وقياس مؤشرات تاثير   ثم تحليل تاثير "القروض المتعثرة"  على الائتمان المصرفي.اعتمدت الدراسة الفترة  بين عام  2020- 2022 وعينة من البنوك الحكومية والبنوك الخاصة  وتوصلت الدراسة الى الاستنتاجات منها الأتي:

1. أن ارتفاع نسبة موشر القياس مجموع الائتمان النقدي الى اجمالي الودائع هو حاصل بسبب الائتمان الذي منح إلى المصارف الخاصة من طريق المبادرة التي أطلقها البنك المركزي .
2. زيادة في نسبة القروضال متعثرة إلى اجمالي الائتمان النقدي لدى المصارف الخاصة  لسنة 2020 .
3. البنوك الخاصة حجم الديون متعثرة يحتم عليها الالتزام في عمليات الائتمان و بالاجراءات السليمة في من خلال دراسة الجدوى الاقتصادية وحالة الزبون المشروع وغيرها.

الكلمات المفتاحية  : القروض المتعثرة , القدرة الائتمانية التنافسية ,  الائتمان المصرفي ,الودائع .