الجدارة الائتمانية للزبائن وأثرها في قرارات منح الائتمان المصرفي

بحث تطبيقي في عينة من المصارف التجارية العراقية الخاصة

الملخص

تمثلت مشكلة البحث في عدم اهتمام المصارف التجارية العراقية الخاصة بشكل كافي بدراسة المقدرة الائتمانية للزبائن وجمع المعلومات عنهم، مما يجعل عملية منح الائتمان تتخللها الكثير من المخاطر، وسلامة اتخاذ القرار من قبل ادارة المصرف)، وتلخصت في عدد من التساؤلات اهمها: ما هو اثر نظام تبادل المعلومات الائتماني عن الزبون من قبل المصرف قبل منح الائتمان في كفاءة قرارات منح الائتمان النقدي ؟ كما هدف البحث إلى التعريف بدور الاستعلام المصرفي  وتبادل المعلومات الائتمانية  في تعزيز كفاءة القرار الائتماني المتخذ من الجهاز المصرفي، بما يضمن سلامة السداد وعدم التعثر، ولتحقيق اهداف البحث اعتمدت الدراسة على المنهج الاستقرائي والأسلوب الوصفي التحليلي، وقام الباحثان بأخذ عينة مكونة من (8) مصارف من اجمالي (34) مصرفاً مدرجاً في سوق العراق للأوراق المالية وهي كل من مصرف ( الاهلـي العراقـي ، الشـرق الأوسط ، المتحد للاستثمار، اشور الدولي، الخليج التجاري،سومر التجاري، بابل)، واستخدام البرنامج الاحصـائي (SPSS V.25) في تحليل اداة البحـث (الاستبانــة) واختبـار فرضيـات البحـث .توصل البحث إلى مجموعة من النتائج أهمها : وجود علاقة تأثير ذات دلالة معنوية لمتغير نظام الاستعلام الائتماني على متغير الجدارة الائتمانية، بأبعاده ( رأس مال الزبون، المقدرة المالية للزبون، الضمانات المقدمة، الظروف المحيطة)، ولا علاقة تأثير على بعد (شخصية الزبون).